為你劃重點,23.3億理賠背後這些風險值得關注!

理賠報告解析



近日,中信保誠人壽2022年度第二期理賠報告全新發布:2021年7月-2022年6月,中信保誠人壽累計賠付金額23.3億,理賠案件1043875件,共為268053位客戶提供優質理賠服務。


理性的數字背後,潛藏著怎樣的深層含義?


高發風險種類有哪些?

高風險人群是哪個群體?

危險年齡分界線是幾歲?

保障規劃是否存在疏漏?

……







一起讀懂這篇理賠報告

探尋其中蘊藏的風險指示

01

三個數字讀懂中信保誠人壽的用心


“理賠服務”作為直面客戶的觸點,總是因其過於繁複的流程成為客戶的痛點。


中信保誠人壽敏銳洞察客戶需求,以保險科技提升理賠時效,打造微理賠、理賠快賠等智能服務,做到平均理賠時效僅有0.39天,極大提升了客戶理賠體驗。


99.19%的獲賠率94.32%的申請當天結案率,足以說明中信保誠人壽堅持“以客戶為中心”的初心。這三個數字,見證了中信保誠人壽對客戶的用心。


02

健康仍是需要關注的首要風險


理賠類型的兩項佔比中,重大疾病以69.6%的佔比位居賠付金額佔比首位;一般醫療以87.8%的佔比位居賠付件數佔比首位,一般醫療加重大疾病佔比高達97.3%


可以明確看出,健康風險仍然是目前需要關注的首要風險,單一保障可能存在風險缺口,配置重疾險+醫療險的組合保障具有重要意義。


03

性別出險佔比看風險相關


從整體理賠的情況看,女性客戶和男性客戶出險數量相差不大,出險佔比僅相差3.8%。但如果將出險類型細分,就能看出較大差異。

在重大疾病的出險佔比中,女性客戶佔比64.7%,男性客戶佔比35.3%,女性客戶出險佔比高出男性客戶將近1.8倍


而在身故類型的出險佔比中,女性客戶佔比36.2%,男性客戶佔比63.8%,男性客戶出險佔比高出女性客戶近1.8倍


這對男女性客戶在保障配置的順序方面,或許能起到一定的提示作用。


04

你距離危險年齡線還有幾歲


30歲,正處於上有老、下有小的責任重大時期。從圖中可以看出,同樣是在30歲之後,重疾出險佔比與身故出險佔比都明顯大幅度提高。責任最重的中年人群,既是重疾高發群體,也是身故高發群體。


看懂這兩張圖,就會明白,邁向高風險人生階段的家庭頂樑柱,更需要用保險抵禦風險。當中年人的肩膀擔負著一家人的柴米油鹽時,配置保險就不僅僅是為了自己,更是為了無論遇到什麼風險,都能保障家庭經濟的正常運轉。


05

惡性腫瘤依舊是重疾頭號原因


重大疾病出險前五名中,惡性腫瘤以72.7%的佔比位居第一,是嚴重危害民眾健康的頭號原因。



其中,又以甲狀腺惡性腫瘤出險佔比最高,在上一期理賠報告中,甲狀腺惡性腫瘤同樣位居出險原因第一。



如果更加細化,可以看出危害成年人的惡性腫瘤中,甲狀腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤、結(直)腸惡性腫瘤都位列男女性惡性腫瘤TOP5,是男女性共同的健康大敵。


肝惡性腫瘤、鼻咽惡性腫瘤危害在男性中出險更多,乳房惡性腫瘤、子宮惡性腫瘤則嚴重威脅女性健康。



白血病則是惡性腫瘤中威脅未成年人的首要原因。為孩子配置健康保障也十分必要。


06

重疾保障金額缺口大


超過半數的客戶重疾保障金額在10萬元以下,但是面對癌症這樣的重大疾病,10萬或許只是幾支特效藥的費用。


效果超群的新興治療方式,總因其昂貴的價格讓人望而卻步。例如近些年受到廣泛關注的CAR-T藥品,全球已上市的5款CAR-T藥品定價均超過30萬美元(約合人民幣194萬元);又例如質子重離子療法,在上海一個療程治療費用為27.8萬人民幣,在美國為11~14萬美元(70~90萬人民幣)(數據來自菠蘿醫生的《癌症·真相》)


與之相比,10萬的重疾保障金額並不足以應對治療費用和家庭支出,想要守護幸福未來,還需適時加保。


07

猝死風險不可忽視


上一期理賠報告中,排在首位的身故原因是腫瘤,最新的理賠報告中,身故出險首要原因轉變為猝死



其中,猝死是導致男性身故的首要原因,是導致女性身故的第二大原因,猝死風險急需引起重視。


總的來看,腫瘤位次雖然有所下降,但與猝死出險佔比率相差僅有1.7%,其危害也不可忽視。


08

百萬醫療不可少


醫療險是抵禦疾病風險最基本的屏障,百萬醫療則可以用較少保費獲得百萬保額,其高槓杆屬性能更好解決客戶醫療風險敞口,緩解患病家庭的巨大經濟壓力,在健康保障的配置中必備且優先。


09

同心戰“疫”,眾志成城


自新冠疫情爆發以來,中信保誠人壽推出多項針對性服務,主動拓展責任,24小時受理報案,開通綠色理賠通道,簡化理賠資料,專人處理確保當日結案,累計為228位確診客戶提供162萬元賠款。


目前,新冠疫情尚未結束,防護還需繼續,中信保誠人壽也將繼續成為您的堅強後盾。


共度風雨

中信保誠人壽始終相伴


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